Plan de ahorro y control de la economía personal
Indice
🏁 Introducción
Si no queres leer esto, podes pasar directamente a Cómo se usa?
Esta plantilla nace de la necesidad de empezar a controlarme en mi economía personal, algo que debería haber hecho hace tiempo.
Había buscado algunas, viendo qué tenía Google Sheets, Excel, LibreOffice, Numbers... pero ninguna me convencía o no tenía lo que yo necesitaba y aprovechando que escuche un par de cursos que hizo mi novia, y que ella ya estaba haciendo esta planificación, decidí hacer mi planilla un poco más automatizada que las que encontraba, y con algunos toques propios.
De seguro esta no es la planilla perfecta ni definitiva, por lo que cualquier mejora siempre será bienvenida, pero es un punto de partida. Como espero que sea también para ayudarte a empezar a cuidar y controlar tu economía personal.
Como es la primera, aun no es multi moneda. Dependiendo dónde estés, tal vez tus ahorros más fuertes los hagas en otra moneda y no la de tu país, pero también puede ser muy complicado acceder a ella o poder prever si todos los meses podrás cumplir con la meta propuesta.
Tampoco tiene algún apartado para inversiones en acciones, bolsa, o criptos. Imaginate que no la pude hacer multi moneda, menos con algo que cambia a cada minuto 🤣. También en parte es porque es un punto de partida, y tal vez ni sepas cómo comprar Bitcoins, una acción de YPF o una de Apple.
Gracias Mari (una contadora copada) por tu ayudita corrigiendo o corroborando que este todo como más o menos yo quería :)
Gracias Vito ♥️ por la lectura y corrección de este texto, y por empujarme a usar mas una planilla para tener control de los gastos :)
📖 Cómo se usa ?
1. ⚙️ Cuentas (Configuraciones)
Esta es la primer solapa que debemos modificar, es de donde saldrán las cuentas que servirán para completar los Gastos y los Ingresos que vamos a anotar.
Como ejemplo están estas categorías de gastos ya en la planilla, pero no necesariamente tienen que ser esas. Podemos dividir los gastos como nos quede más cómodo, teniendo en cuenta que se pueden poner hasta 14 categorías.
Los valores en Gastos están puestos al azar para ir mostrando cómo es su funcionamiento. En ingresos se pueden poner algunos en $ 0 como hice yo, ya que no sé si recibiré plata de esas categorías. Si llegase a tener ingresos en esas categorías serían un plus.
:)
Las columnas se completan con la siguiente data:
- Nombre: "Categoría" para el Gasto o Ingreso de dinero
- Base: Acá tenemos que poner lo estimado que vamos a gastar/percibir según corresponda.
- Afecta la inflacion: Para nuestro caso (🇦🇷), la inflación afecta a casi todos los gastos que tenemos. Por lo que acá vamos a seleccionar si esta afectado o no. La cuenta que va a realizarse tomará el valor que estipulemos en la solapa de Estado / Resumen.
⠀⠀⠀⠀Nuevamente, en nuestro país, en estos momentos es muy difícil estipular que % de inflación mensual, y mucho menos anual, tendremos.
- Promedio Anualizado: La cuenta que hace es, en caso de ser afectado, aplicarle la mitad del % de inflación que estipulemos, para después llevar este valor a todos los meses. Para lo básico de la planilla y ser la primer versión, me parece que esta bien.
⠀⠀⠀⠀Siempre se va a poder mejorar
2. 💳 Transacciones
Tal vez sea la tarea más tediosa de esta planilla, pero realmente es la que va a hacer que entiendas en qué estás gastando tu sueldo, y dónde es que te estas pasando.
A la izquierda tenemos los Gastos:
Así se carga una compra en el Kiosco por $ 100, el listado de categorías se arma con las que hayamos puesto en la solapa de "Cuentas (Configuraciones)"
Para este caso, lo voy a poner dentro de la Categoria: 'Otros' [2]
De igual manera funciona para los Ingresos del lado derecho:
Para el caso de los "Ingresos", el valor total no necesariamente debe ser el mismo que el que calculamos como "Ingreso Mínimo Mensual" en la solapa "Estado / Resumen" ya que el monto allí estipulado es el mínimo necesario y puede que terminemos ganando más de lo que supusimos.
Esto es porque puede darse el caso en que tengamos un trabajo en relación de dependencia y uno freelance, estar en una transición y seria difícil calcular el ingreso mínimo para luego decidir en que ahorrar, por eso, ese valor se pone manualmente.
3. 📈 Inversiones (anualizado)
Los objetivos de esta solapa se configuran en Estado / Resumen, como también los porcentajes mensuales de inversión y extra.
Realmente esta solapa debería explicarla luego de ver cómo es la configuración, pero acá solamente iremos cargando mes a mes nuestra progresión de ahorros para los objetivos que nos pongamos.
Esta planilla no está hecha para poner los objetivos con plazos, como seria por ejemplo: Comprar un auto en 2 años , sino para poder ir separando ahorros para el futuro.
En un breve repaso de las columnas, las primeras muestran el Objetivo, el capital que destinaremos mensualmente y el % adicional que sumaremos, también mensualmente.
Si decidimos que lo haremos en un Plazo Fijo, podríamos poner el % mensual que nos da el banco, o un poco menos y de esa manera, los intereses generados terminan ayudándonos a completar el capital mensual que destinaríamos a ese ahorro.
Luego pasamos a los grupos de los meses, donde deberemos ir completando con los valores que hayamos puesto para dicho objetivo. Si por algún motivo, en algún mes no llegamos a completar lo que habíamos propuesto (ej: deberíamos haber puesto $10.000 pero pusimos $8.000), en el siguiente mes se calculará el porcentaje extra tomando de base el valor que efectivamente pusimos, es decir $8.000.
También podemos poner mas de lo estipulado, pero igualmente impactará en el siguiente mes al calcular el % extra.
Está agregado Noviembre y Diciembre 2021 solo para poner ahi si tienen ya algo e ir viendo cómo funciona, pero no se traslada al 2022 ni lo tiene en cuenta.
Eso hay que hacerlo manualmente
4. 💸 Gastos (anualizado)
Esta solapa está bloqueada para su modificación, ya que únicamente muestra los Gastos cargados en la solapa Transacciones, pero puestos en el mes que corresponde y dándonos un panorama de cómo están nuestros gastos en relación a lo que habíamos planificado.
El valor contra el que va a comparar cada mes, es el que está como promedio para cada categoría en la solapa de Cuentas (Configuraciones)
5. 📊 Estado / Resumen
Llegamos a la primer solapa, pero la última de esta explicación ya que primero hay que entender cómo funcionan las demás para saber qué es lo que nos esta resumiendo.
Aunque es cierto que, en realidad, hay que poner algunas cosas primero para que por ejemplo calcule los gastos estimados por categoría, o la solapa de inversiones tenga su punto de partida.
- (a) Config. Ahorro
- Ingreso mensual (mínimo): Acá es donde debemos poner cuánto es el dinero que nos ingresa MINIMAMENTE por mes, aunque luego podamos tener paritarias, bonos, o ingresos extras. Jamás deberíamos hacer algo por fuera de ese límite. Todo lo extra que entre se puede agregar a las inversiones, o tener un extra para cubrir la infalción si algún gasto se dispara.
- Gastos mensuales (aproximados): Este valor sale de la sumatoria de lo que tenemos estimado que vamos a gastar mensualmente, con los valores promedios en caso de que hayamos dicho que la inflación lo afecte. Esta celda no se debe modificar.
- Capital mensual destinado a invertir (CDMI): Ponemos un valor en %, en caso de que el valor resultante sea mayor o igual a (Ingreso mensual (minimo) - Gastos mensuales (aproximados)), pintara la celda de rojo, para advertirnos que estaríamos apretados si surgiese algo extra.
En el ejemplo que pongo, hay aproximadamente $2500.- que no se utilizarían para nada.
- (b) Config. Inflación
- Inflación mensual estimada: Si vivís en un país como Argentina, intentar predecir este número es casi una tarea imposible. Pero nosotros tendremos que jugarnosla para al menos tener claro cómo vamos a intentar manejar nuestra economía. Un buen número podría ser tomar el promedio de los últimos 6 meses. Este valor es el que define el siguiente.
- Inflación anualizada estimada: Tomando el ejemplo, 3% mensual no significa que en el año la inflación es de 36% (3% * 12). Lo que aplico es el cálculo de Interés Compuesto, que es aplicar 3% sucesivamente durante 12 meses, y es por eso que el resultado da 51.33%.
Este último valor es el que se utiliza para hacer el promedio en los Gastos e Ingresos de la solapa Cuentas (Configuraciones)
En el caso de vivir en un país donde la inflación no sea un gran problema, y puedas tener una mejor previsión de los valores, tal vez este recuadro no te afecte mucho si pronosticás un 2% anual y termina siendo 2.5%.
Que es muy distinto a pronosticar 50% y que sea 70% realmente.
- (c) Config. Objetivos
Tal vez el más complicado de explicar
Lo importante en esta sección son las primeras columnas:
- Objetivos Anualizados: Al igual que en la solapa de Cuentas (Configuraciones), en estas celdas deberemos poner los objetivos por los cuales queremos ahorrar/invertir. La planilla está hecha para tener solo 5 objetivos, creo que son suficientes ya que como se ve en el ejemplo, estaría queriendo ahorrar para cosas muy importantes y que requieren mucho capital. Nuevamente, pueden poner lo que ustedes quieran, se me ocurre ahora que podría ser "Regalos de Navidad" y planeen durante todo el año separar un poco de plata para que llegada la fecha, tengan ese extra.
- % (CMDI): Es el porcentaje del Capital Mensual Dispuesto a Invertir que se destinará a esta causa.
- $ (CDMI): El capital que representa el porcentaje anterior, no se debería modificar esta celda.
- % adicional mensual: Es un porcentaje extra que se suma a la cantidad dispuesta a invertir. Esto puede ser que sea casi automático si por ejemplo se hacen Plazos Fijos de cada objetivo, ya que mensualmente obtendremos una ganancia por dicha inversión.
- Inicial: Tal vez ya tengamos algunos ahorros pero este todo junto. Acá separamos ese ahorro y le damos una base a cada objetivo.
Estos son los cambios básicos para esta sección, que impactarán en la solapa Inversiones, las siguientes columnas son informativas y sirven para ver en resumen cómo van estas inversiones para nuestros objetivos planteados
💾 Descargas
- ⬇️ Archivo .xlsx ( Microsoft Excel / LibreOffice )
MD5 Sum 128bits: d40d48b0024d94c3398663268a8ac174
- ☁️ Google Sheet
⚠️ Es muy importante que si quieren, se copien la planilla a su drive y NO PIDAN ACCESO, ya que esas request van directamente a la papelera.
Para bajarlo, o crearse una copia en su Google Sheets tiene que seguir estos pasos
- 📝 GitHub
El Repo en GitHub
Créditos
Federico Garcia
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26 de noviembre de 2021
